L’assurance-vie représente un outil de planification financière essentiel pour tous. Cependant, si elle permet de profiter des rendements composés de l’épargne, en plus de protéger ses proches, elle ouvre la voie à une gamme d'avantages stratégiques pour ceux qui entament leur parcours professionnel. Ce qui en fait un excellent placement pour les jeunes actifs. Analysons de plus près pourquoi souscrire une assurance-vie en début de carrière constitue une décision financière judicieuse.
Construire un patrimoine dès le départ
Contrairement à d'autres produits d'investissement, l’assurance-vie allie dimension successorale (protection des proches) et financière (capitalisation des sommes investies). Pour un jeune actif, cela signifie qu'il peut commencer à constituer un capital, même avec des sommes modestes, et ce, dès les premières années de sa carrière professionnelle.
Du fait de son jeune âge, celui-ci est libre de placer son épargne sur une plus grande proportion d’unités de comptes, diversifiés avec une part minoritaire de fonds en euros. En jouant sur ces options, il diversifie son portefeuille et fait fructifier son capital à long terme, sous un cadre fiscal attractif. Plus de détails sur euodia. fr.
Optimiser la fiscalité sur les gains financiers
L’un des grands atouts de l’assurance-vie est la fiscalité attractive qui en est associée. Cela concerne la déductibilité des versements sur l’imposition et qui s’applique pour les contrats vieux de 8 ans. Cette optimisation fiscale est bénéfique pour un jeune actif qui commence à investir : son capital évolue sans qu’il soit pénalisé par une forte imposition à court ou moyen terme. En cas de retrait, un abattement fiscal sur les gains s’applique, plafonné à 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple.
La transmission de capital facilitée
Même si les jeunes actifs sont encore à des années du passage à la retraite, souscrire une assurance-vie facilite la transmission du capital à leurs proches en cas de décès prématuré. Contrairement à un héritage classique, ce placement permet une transmission rapide, sans passer par les procédures longues et coûteuses de la succession.
Un produit flexible et adapté à l’évolution de la vie
À la différence d’autres produits financiers, l’assurance-vie peut évoluer en fonction des besoins du souscripteur. Si un jeune actif change d’emploi, de situation familiale ou de projets de vie, il peut ajuster son contrat d’assurance-vie pour qu’il s’adapte à ces nouvelles réalités. Cela peut inclure des ajustements dans les montants investis et les supports d’investissement choisis.
L’assurance-vie permet aussi de réaliser des rachats partiels – voire en intégralité, en fonction des besoins de liquidités du souscripteur.
Un filet de sécurité en cas de coup dur
En tant que jeune actif, la stabilité financière n’est pas acquise. L’assurance-vie offre une forme de sécurité, car elle permet d’envisager des scénarios imprévus comme une perte de revenus ou une incapacité de travail. Bien que l'assurance-vie soit généralement vue comme un produit de long terme, elle peut aussi jouer un rôle de filet de sécurité en cas de coup dur, surtout si des garanties complémentaires sont incluses dans le contrat, comme une couverture en cas d'invalidité.
Une vision long terme de la gestion de ses finances
Souscrire une assurance-vie dès le début de sa carrière professionnelle permet d’adopter une approche proactive et long terme de la gestion de ses finances. Au lieu d'attendre de se retrouver dans une situation d'urgence pour penser à la transmission de patrimoine ou à la planification successorale, le jeune actif fait un choix intelligent pour son avenir financier et celui de ses proches. Ce genre de décision démontre une prise de conscience des enjeux à long terme ainsi que de l'importance de la planification financière.
